關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的意見
為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕30號(hào)）精神，促進(jìn)我省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供融資增信服務(wù)作用，現(xiàn)提出如下意見：
一、堅(jiān)持服務(wù)方向，明確發(fā)展目標(biāo)
（一）指導(dǎo)思想。深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真實(shí)施“兩創(chuàng)”總戰(zhàn)略，堅(jiān)持積極扶持和有效監(jiān)管相結(jié)合，適度審慎和鼓勵(lì)創(chuàng)新相結(jié)合，市場(chǎng)主導(dǎo)和政府引導(dǎo)相結(jié)合，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)能力。
（二）總體目標(biāo)。建立健全省、市、縣（市、區(qū)）分級(jí)審核、屬地管理、聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)、科學(xué)有效的監(jiān)管機(jī)制，制定完善政策制度，加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè)，加快培育一批治理結(jié)構(gòu)完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、具有較強(qiáng)擔(dān)保能力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，逐步形成總量控制、布局合理、運(yùn)行規(guī)范、模式多元、風(fēng)險(xiǎn)可控的融資性擔(dān)保服務(wù)體系。
二、創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展
（三）堅(jiān)持融資性擔(dān)保核心主業(yè)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立完善符合自身特點(diǎn)、市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式，不斷提高承保能力。在符合有關(guān)法律法規(guī)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極開發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事行業(yè)性、專業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，形成自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)和獨(dú)特競(jìng)爭力。
（四）穩(wěn)妥開展非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)和鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索開展非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)、工商部門核準(zhǔn)登記，可以兼營訴訟保全擔(dān)保和履約擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)，提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的能力。
（五）優(yōu)化融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)。鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過增加資本金、實(shí)施兼并重組等方式，做大規(guī)模，提升實(shí)力。逐步優(yōu)化融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)和鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高法人股份占全部股份的比例。
（六）提升融資性擔(dān)保行業(yè)人員素質(zhì)。建立培訓(xùn)和考核機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和一般從業(yè)人員的培訓(xùn)。制訂科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備和使用規(guī)劃，逐步完善融資性擔(dān)保行業(yè)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理制度和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。
（七）加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)成立區(qū)域性融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，發(fā)揮其在規(guī)范經(jīng)營行為、加強(qiáng)自律管理、促進(jìn)業(yè)務(wù)交流、開展教育培訓(xùn)、實(shí)現(xiàn)信息共享、提升行業(yè)形象等方面的作用，面向會(huì)員單位提供服務(wù)，推動(dòng)行業(yè)整體水平的提高。
三、加強(qiáng)政策扶持，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境
（八）建立扶優(yōu)汰劣的有序發(fā)展機(jī)制。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展應(yīng)與各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、企業(yè)融資擔(dān)保需求、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)性、監(jiān)管力量配備、政策扶持力度等相適應(yīng)。各地要重點(diǎn)扶持主業(yè)突出、經(jīng)營管理較好、風(fēng)險(xiǎn)管控水平較高、有一定影響力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，積極培育融資性擔(dān)保行業(yè)龍頭；逐步淘汰實(shí)力弱、業(yè)績差、風(fēng)險(xiǎn)高、不規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
（九）不斷完善各項(xiàng)財(cái)稅扶持政策。各地要因地制宜制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展的財(cái)政支持政策，通過資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和考核獎(jiǎng)勵(lì)等方式，提升和改善融資性擔(dān)保公司的服務(wù)能力。鼓勵(lì)地方財(cái)政出資設(shè)立服務(wù)本地小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善考核制度，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)積極性。進(jìn)一步落實(shí)國家有關(guān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)營業(yè)稅減免政策，確保符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)向工信部和國家稅務(wù)總局申報(bào)營業(yè)稅減免資格，并為已獲得減免資格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好減免服務(wù)。各地可根據(jù)實(shí)際情況，在法定權(quán)限范圍內(nèi)，研究出臺(tái)相關(guān)稅費(fèi)優(yōu)惠政策，提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展能力。
（十）推進(jìn)中小企業(yè)再擔(dān)保體系建設(shè)。充分發(fā)揮省中小企業(yè)再擔(dān)保有限公司在增信、分險(xiǎn)、促進(jìn)銀擔(dān)合作等方面的再擔(dān)保服務(wù)功能，鼓勵(lì)有條件的市、縣（市、區(qū)）建立財(cái)政出資的區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快構(gòu)建覆蓋全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保體系，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與轉(zhuǎn)移機(jī)制。
（十一）加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化審貸流程，在責(zé)任明晰的前提下，積極與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展長期、穩(wěn)定、深入的業(yè)務(wù)合作，構(gòu)建平等、互利、共贏的合作模式。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)雙方根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)運(yùn)作規(guī)范、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目支持力度，在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則基礎(chǔ)上，積極落實(shí)利率優(yōu)惠政策。
（十二）加快融資性擔(dān)保征信體系建設(shè)。征信管理部門要不斷完善融資性擔(dān)保征信管理制度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身信用建設(shè)，提高業(yè)務(wù)管理水平，探索推動(dòng)具備一定資質(zhì)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)使用征信信息，促進(jìn)信息交流共享。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法查詢、確認(rèn)有關(guān)信息提供便利。
（十三）落實(shí)融資性擔(dān)保抵（質(zhì)）押制度。相關(guān)登記部門要認(rèn)真落實(shí)抵（質(zhì)）押制度，進(jìn)一步完善余值抵押制度；創(chuàng)新登記辦法，提供便捷服務(wù)。加快研究建立融資擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記公示和查詢平臺(tái)，為擔(dān)保債權(quán)的保護(hù)和追償提供必要支持，維護(hù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。
（十四）實(shí)行融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)都要在營業(yè)場(chǎng)所懸掛由省級(jí)監(jiān)管部門監(jiān)制的行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)標(biāo)牌，便于社會(huì)公眾辨識(shí)和監(jiān)督。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正面宣傳和輿論引導(dǎo)，切實(shí)維護(hù)融資性擔(dān)保行業(yè)聲譽(yù)。
四、健全工作機(jī)制，實(shí)施有效監(jiān)管
（十五）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。建立和完善省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度和工作機(jī)制，完善部門間信息共享和工作協(xié)調(diào)機(jī)制。各地要加快建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管和發(fā)展工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。要從人員、經(jīng)費(fèi)等方面保障監(jiān)管部門有效履行職責(zé)，指導(dǎo)督促相關(guān)部門研究解決融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管中的重大問題，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康有序發(fā)展。
（十六）推動(dòng)做大做強(qiáng)。新設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本應(yīng)在人民幣1億元以上（為實(shí)繳貨幣資本，下同），欠發(fā)達(dá)地區(qū)可適當(dāng)降低，但不得低于5000萬元；在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)在2億元以上。新設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是信譽(yù)良好、管理規(guī)范、實(shí)力雄厚、無違法及不良信用記錄、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利的法人機(jī)構(gòu)。
（十七）維護(hù)發(fā)展秩序。工商行政管理部門要依法規(guī)范各類非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的登記事項(xiàng)，并在職能范圍內(nèi)督促非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。未獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，僅開展非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，名稱中的行業(yè)屬性應(yīng)核定為“非融資性擔(dān)保”，經(jīng)營范圍應(yīng)核定為“非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)”或“訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)”、“工程項(xiàng)目擔(dān)保業(yè)務(wù)”等，同時(shí)加注“不含融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)”。
（十八）加強(qiáng)日常監(jiān)管。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管。充分利用在線監(jiān)管系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息統(tǒng)計(jì)和運(yùn)行監(jiān)測(cè)，將統(tǒng)計(jì)工作、財(cái)務(wù)報(bào)表報(bào)送工作和政策扶持有機(jī)結(jié)合,在同等條件下及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送數(shù)據(jù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可優(yōu)先享受各類優(yōu)惠政策。綜合運(yùn)用臺(tái)賬檢查、銀行對(duì)賬等方式定期或不定期對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；建立和完善約談制度，定期或不定期與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等進(jìn)行約談。公司法定代表人發(fā)生變更，應(yīng)在有一定發(fā)行量和影響力的報(bào)刊上公告。要通過年度審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)、年度報(bào)告等方式，排查融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問題，責(zé)令其及時(shí)整改。
（十九）推進(jìn)信用評(píng)級(jí)。各地要加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)工作，組織融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與中介信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)。充分發(fā)揮評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為第三方資信評(píng)估的監(jiān)督作用，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)考評(píng)的重要依據(jù)。加強(qiáng)對(duì)有效信用等級(jí)在BBB級(jí)以下融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)影響信用等級(jí)的問題限期整改，問題特別嚴(yán)重的依法予以退出。各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有效信用等級(jí)，確定授信和擔(dān)保放大倍數(shù)。
（二十）嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。各級(jí)監(jiān)管部門要督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)對(duì)其資金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)厲打擊融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其管理人員參與非法集資和高利放貸等違法違規(guī)行為。設(shè)立公開舉報(bào)渠道，接受社會(huì)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)督，對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)做到有舉必查、有查必果。嚴(yán)重違規(guī)的，要嚴(yán)肅查處并收繳經(jīng)營許可證；涉嫌違法的，移送司法機(jī)關(guān)查處。
（二十一）建立行業(yè)退出機(jī)制。對(duì)不從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、涉嫌非法集資和高利放貸的機(jī)構(gòu)要依法嚴(yán)格查處，堅(jiān)決清退出融資性擔(dān)保行業(yè)。要按照融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立年限，設(shè)定融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)考核指標(biāo)，對(duì)達(dá)不到要求的機(jī)構(gòu)要進(jìn)行培訓(xùn)、整頓和重組，提高其管理和業(yè)務(wù)能力；經(jīng)整頓仍達(dá)不到要求的，依法予以退出。監(jiān)管部門要制訂相應(yīng)的退出程序，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓處理融資性擔(dān)保在保業(yè)務(wù)，不影響在保企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。
（二十二）建立風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置機(jī)制。各地應(yīng)建立融資性擔(dān)保行業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制訂融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)，完善處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件，并及時(shí)向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。
本意見自發(fā)布之日起施行?！墩憬∪谫Y擔(dān)保公司管理試行辦法》中與本意見規(guī)定不一致的，按本意見執(zhí)行。
二○一二年五月三十一日
