在減稅“輸血”等一系列的金融新政支持下，銀行信貸的天平也正向中小企業傾斜。
據各銀行的三季報數據統計，在今年整體信貸呈現趨緊的情況下，各家銀行的小企業貸款均呈現高速增長態勢。各行前三季度小企業貸款增速都明顯超過30%，成為銀行信貸結構調整的一大亮點。業內人士認為，國家政策的支持讓小企業貸款業務更具吸引力。對于商業銀行來說，小企業貸款收益可觀，風險分散，已經由“雞肋”變成銀行爭搶的“香餑餑”。
新政“雙管齊下”
今年下半年，貨幣政策仍定調“緊縮”，但對小企業卻定向放松調控。
10月24日，財政部、國家稅務總局聯合下發通知，明確金融機構與小型微型企業借款合同免征印花稅。這是繼出臺“國九條”金融財稅新政之后，又一項支持小微企業融資的新措施。
10月25日，中國銀監會對各商業銀行小企業金融服務出臺了融資新規——《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務補充通知》。該通知要求，銀行要努力實現小型微型企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小型微型企業的信貸支持。
更重要的是，通知還指出，對小型微型企業貸款增速和增量達到相關目標的銀行，可申請發行專項金融債。這個債項所對應的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業貸款在計算 “小微企業調整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除。
銀河證券首席經濟學家左小蕾(微博)認為，在存貸比考核嚴厲的背景下，這一規定對多家銀行都有很大吸引力。“專項金融債可以說是一個創新，對解決小企業融資問題來說，是一件好事。”
“從目前來看，國家政策對小企業的扶持力度非常大，政策的推出也很有層次。一方面是給小企業減稅，而另一方面則是加大了對小企業的‘輸血’。”北京通達投資首席分析師李鵬濤表示，“雙管齊下”的新政有很強的操作性，效果也很明顯。
信貸增速迅猛
從銀行的角度來看，小企業信貸也將是利潤的增長點之一。在國家新政陸續推出的同時，各大商業銀行也紛紛有針對性的調整了信貸結構。
“從商業銀行經營上看，小企業貸款利率要遠高于其它種類的貸款。”某國有銀行人士在接受《每日經濟新聞(微博)》記者采訪時表示，一般情況下，中小企業的貸款利率能較基準利率上浮30%，況且市場幾乎是供方市場。
“雖然利潤高，但是小企業貸款也意味著銀行必須承受更高不良貸款率的風險。因此，銀行對于小企業貸款此前一直保持謹慎態度，熱情也不高。然而，監管新政的推出很好地解決了銀行的后顧之憂。”上述人士表示，為了推進銀行對小企業信貸，監管層今年在政策上給予了小企業較大支持。不論是降低小企業貸款風險權重，提高了不良貸款率的容忍度，還是單獨發行小企業金融債，都間接表明了監管層的態度。而大多數銀行出于對政策的響應，加大對小企業貸款也就成了理所當然。
據各銀行的三季報數據統計，在今年整體信貸呈現趨緊的情況下，各家銀行的小企業貸款均呈現高速增長態勢。各行前三季度小企業貸款增速都明顯超過30%，成為銀行信貸結構調整的一大亮點。其中，華夏銀行（600015，SH）在今年三季度小企業業務中表現突出，全行小企業貸款繼續保持較高增速，小企業純貸款在全行純貸款余額中占比達20.36%，較上季度末提高0.44個百分點。
更值得一提的是，華夏銀行北京分行今年全年對中小企業的新增貸款規模將在30億元~50億元，上半年已對800多個小企業進行了授信，總的額度超過42億元。
風險全程控制
在銀行紛紛爭搶小企業貸款市場的時候，僅僅提供資金并不能完全達到“解渴”的目的。
“今年以來，國家已經多次出臺相關政策來力挺小企業信貸，從政策上解決了小企業融資難的問題。然而，小企業本身固有的缺陷仍是目前獲得信貸的主要障礙，這點還需要小企業在不斷的學習和實踐中加強。”李鵬濤說。
按照該人士的說法，小企業缺少的并不僅僅是資金，在管理運營等方面也需要一系列的服務。
“銀行在提供信貸時，不應該僅僅只是提供資金，而是需要銀行從多方面入手，幫助企業提高管理水平，以降低信貸的風險。”上述人士說。
華夏銀行北京分行行長樊燕明認為，小企業的貸款違約概率比中大企業的貸款要略大一些。但是華夏銀行北京分行在貸款上秉承“三分貸七分管”的理念。大多數銀行的違約風險并不是企業不愿意去償還銀行貸款，而是與企業自身的發展、成長性、風險等問題相關。因此，針對小企業的貸款，華夏銀行北京分行在授信的同時，會與企業進行全方位的合作，提供綜合經營解決方案，時時關注企業的現金流、還款源及整個生產鏈，以此來降低企業的違約風險。
為了給小企業發展提供 “樣板”，每年華夏銀行的大型小企業培訓活動也受到了廣泛關注。據了解，今年11月30日，華夏銀行舉辦的“華夏之星”中國小企業菁英訓練營活動即將開營，從報名者中最終選拔25位菁英參加在北大光華管理學院為期4天的公益培訓。
“我們想通過這次活動，為中國具有成長潛力并不斷追求卓越的小企業主，打造一流的學習與交流平臺，樹立小企業健康成長的榜樣。”華夏銀行中小企業信貸部總經理盧小群表示，銀行提供一個平臺，臺上的主角仍是小企業。（來源：每日經濟新聞）
